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单亲妈妈怎么样理财 实现女儿留学梦(2)

时间:2014-12-01 14:59 文章来源:网络资源 作者:网友分享 阅读数:

  3.子女留学理财规划

  

  真正的生息资产就只剩下70万元存款了,既然是为了娃娃出国留学,教育金是无法后延的,刚性支出,因此还是投风险小一点的项目,股票、股权投资、P2P、民间理财什么的就算了,保守一点,可用房子贷款一部分出来加上原有的70万元,凑齐100万元投资信托理财产品,年化收益率8.5%~9.5%左右,然后复利6年娃娃出国的时候用。

  

  诊断理财师:

  

  拥有超过9年的金融从业经验。先后在国有银行、外资银行及股份制银行从事贷款、理财工作,熟悉国内外金融市场,有丰富的实践经验。善于根据客户的需求和当前金融形势为客户提供合理的资产配置建议。

  

  ■理财诊断

  

  1.从贾女士目前的投资分布看,闲置资金都放在活期存款上,因此理财收入方面还有很大发展空间。贾女士目前处于一个上有老下有小的阶段,经济压力和社会责任都比较大,因此,家庭的财务安排应该以稳健为主。

  

  2.贾女士现阶段的家庭收入不能满足日常开支,因此最好能通过理财增加每月收入,可以选择月滚动型的理财产品,每月结算收益;其次,贾女士有意将女儿送往国外留学,这是一笔不小的开销,因此建议将大部分资金用于中长期投资,可以选择国债或者是定期存款;在资产增值方面,建议贾女士用部分资金投资债券型或者混合型基金,有机会分享股市上扬带来的较高回报;最后,家庭保障方面,贾女士透露其在银行已购买了一部分分红型保险,但在医疗保障方面有所欠缺,因此建议贾女士增加自己医疗保险上的配置。

  

  ■理财建议

  

  1.20万元投资平安财富-月成长(净值型)人民币理财产品,无申购、赎回手续费,以债券组合为主,历史同期产品收益率曾达到5.6%。

  

  2.20万元投资平安银行-定活通,支取便利,享受利率上浮优惠。

  

  3.20万元投资平安财富-结构性理财产品,6个月,期限适中,100%本金安全,有机会赚取高收益。

  

  4.10万元投资东方红8号双向策略集合资产管理计划,每个交易日开放申购赎回,稳健运作,历史表现优异。

  

  5.配置50万元终身寿险+45万元重大疾病保险+100万元意外伤害保险,年缴保费在2万元以内。



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