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北漂一族的理财经:白领家庭适当加大投资比例

时间:2015-03-18 15:20 文章来源:网友分享 作者:网友分享 阅读数:

  王先生和女朋友都2011年毕业,王先生28岁,女朋友27岁,目前在私企工作,王先生月工资6000元,有社保,无公积金;女朋友工资5000元,无社保无公积金;现有储蓄20000元,欠债10000元。目前都没有买其他保险。
  
  生活支出方面:租房(含水电)支出大概750元/月,交通250元/月,生活支出大概1000元/月,话费130元/月,一个月总共生活支出2200元左右。
  
  计划:打算明后年结婚(结婚就打算要小孩了),打算五年内在老家买房[(广西南宁,现均价7000元左右)或老家县城(现均价3500元左右)]、买车(10万元以下)。
  
  北漂白领家庭适当加大投资比例
  
  【理财规划】
  
  读者你好,王先生和女朋友目前是典型的城市“白领”阶层,如果按照家庭生命周期理论你们即将迎来结婚建立家庭、生养子女的家庭形成期,理财规划就是为您和您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人和家庭各阶段的目标和梦想,达到财务自由境界的过程。
  
  鉴于读者目前财务状况以及未来规划,给予三点建议:
  
  基金定额定投
  
  目前有很多白领每个月都会有几千元的结余,基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
  
  选择适合自己的投资组合
  
  “适合自己的才是最好的”,这种婚姻生活中的“经典”也可以“移位”到投资生活中来,寻找一条适合自己的投资之道,做好组合投资获得持续稳健的回报。由于王先生正处于人生的储蓄阶段,因此建议他将现有储蓄资金根据市场情况,分别投放在安全性较好的银行人民币理财产品、开放式基金或理财型保险产品中,为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。不同类型的投资者,应该采取不同的投资组合。例如“稳健型”投资者可承受相当的风险,愿意长期投资以换取较高的长期潜在报酬。建议50%的资金投资于股票型+偏股的混合型基金,剩余40%投资于偏债的混合型基金或债券型基金,分享股市、债市双收益,同时搭配10%左右的货币型基金,以备不时之需。
  
  建议购买健康保险,以解除后顾之忧
  
  现阶段我国医疗费用在不断上升,如果出现意外,患上重大疾病,则需要一次性支出较高的医疗费用。因为王先生女朋友并未参加我国的基本医疗保险计划,因此为其购买重大疾病保险和健康险就势在必行。
  
  总之投资理财要做到未雨绸缪,从自身特点和需要出发。投资切不可拿急用的钱,要做好人生养老、医疗等方面的家庭规划。


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