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投资与理财:85后地级市小公务员的家庭规划

时间:2014-12-01 15:09 文章来源:网友分享 作者:网友分享 阅读数:

  国庆刚过,《投资与理财》编辑部收到读者陈迎春的一封来信。对方称,接触《投资与理财》杂志不久收获很大,学习到很多理财知识,看到你们为许多读者家庭用心做的财务规划很合实际,具有可操作性,能切实做到家庭资产的保值增值,由于本人对理财方面一知半解又很想学习理财,特向专业人士请教,请多指点。

  

  家庭情况:本人1985年出生,妻子1987年。目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人),我是一名小公务员,月入5000元左右,妻子在小企业上班,工资每月大概2000元,社会保险基本都有,但她没有住房公积金。父母都在农村,有养老和医疗保险。

  

  经济情况:目前住房2套,均为2009年贷款放松时购入,一套自住40万元,公积金贷款15年,公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓,当时是考虑父母以后过来居住方便才买的,地点在大学附近,目前暂时用于出租,商业贷款15万元15年还完,利率打了7折,租金差不多可折抵月供。

  

  投资情况:没有关注股市,做了些基金定投以及P2P理财,另外还购买了几份保险。

  

  基金定投:易方达资源行业,500元/月;嘉实沪深300基金,500元/月;富国顶级消费品,400元/月;海富通中国海外,300元/月;交银施罗德环球精,300元/月。

  

  货币基金15000元;P2P理财总共投了两个平台,投入资金共计8万左右,现准备撤出一部分,感觉风险高过自己承受力。有信用卡无欠款,现在手上活钱比较少,工资到手大部分投入以上部分。

  

  其中,据陈先生回复,基金定投只有易方达资源行业投了两年多,大概总额13000元,现在亏损5%;其他基金定投才几个月而已,也没啥收益。家中无任何存款。

  

  保险:2006年工作时,自己买过重疾险,年缴1500元,缴期20年,现在感觉有点少了,2009年自己又买了返还本金的分红险,年缴1万,缴费期5年,今年到期不用缴费了,大概2019年返本金2万元,2024年返本金3万元,继续享受分红和意外保障;2014年给妻子投保了重疾险和防癌险,年缴1万元,缴期20年。

  

  消费情况:妻子和我消费都比较少,除去一些生活固定花费和偶尔网购费用大概每月1500元左右,打算两年旅游一次,花费5000元左右;

  


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