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投资与理财:85后地级市小公务员的家庭规划(2)

时间:2014-12-01 15:09 文章来源:网友分享 作者:网友分享 阅读数:

  近期目标:

  

  1、明年准备要小孩;

  

  2、明年初准备入手买辆车,预算8-10万元;

  

  3、坚持基金定投,看是否需要调整配比数额?

  

  4、我的重疾险保单是否还需要增加?

  

  “在资产结构方面,不动产占总资产的比例过大,远远超过40%的合理配置比例,需要调整。”

  

  家庭基本情况

  

  年收入先生6万元8.4万元

  

  太太2.4万元

  

  年支出生活费1.8万元4.6万元

  

  旅游费2500元

  

  保险费1500元

  

  基金定投2.4万元

  

  年结余2.8万元

  

  资产配置情况表

  

  自住房产40+20=60万元

  

  P2P理财8万元

  

  基金1.3+1.5=2.8万元

  

  家庭情况分析

  

  收入分析

  

  个人及家庭理财围绕“收支余”展开,增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。收入水平反映了一个人的赚钱能力,是理财的根本保证。

  

  目前家庭年收入大于支出,且支出占收入的比例低于50%的警戒值,收支控制良好。

  

  资产分析

  

  目前总资产70万元,其中不动产60万元,现金资产10万元。在资产结构方面,不动产占总资产的比例过大,远远超过40%的合理配置比例,需要调整。

  

  目前的总负债为60万元,其中不动产60万元,流动资产10万元。

  

  资产负债情况:资产大于负债,且负债是资产的86%,超过70%的压力值,情况不佳,需要逐步减少负债。

  

  理财偏好

  


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