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投资与理财:85后地级市小公务员的家庭规划(3)

时间:2014-12-01 15:09 文章来源:网友分享 作者:网友分享 阅读数:

  偏保守性金融产品

  

  家庭理财规划资产配置表

  

  未来目标时间目标需求资产配置投资报酬率说明

  

  紧急备用金即时1万元薪金宝2.25%-4.1%6个月生活费

  

  家庭风险

  

  规避规划即时90万元定期寿险

  

  重大疾病险

  

  意外保障_夫妻重大疾病保额20万元,定期寿险50万元,意外保障20-50万元

  

  买车计划1年8万元积极性基金10-30%把p2p的资金退出8万元

  

  教育金3-22年20万元银行理财

  

  定投6%-10%现有存款储备(2019到期2万元,2024年到期3万元)可规划教育保险

  

  旅游计划每二年5000元8-15万元分红投资险4%-6%部分存款储备,另每年投入1万元到投连账户

  

  子女婚嫁计划5年20万元分红投资险4%-6%部分存款储备,另每年定投1万元到投连账户

  

  退休计划60岁以后养老金5000元120万元分红投资险4%-6%房租和补充养老金另每年投入5000元

  

  总结:

  

  1、准备明年要小孩;准备1万元。每月会增加1000元的支出。

  

  2、货币基金15000元;P2P投入资金共计8万左右,建议撤出一部分,风险太高。适当使用信用卡,关注一下股市。买辆车,预算8-10万;

  

  3、基金定投,调整配比数额,暂不动。

  

  4、规划一下先生的健康、房产的贷款保障。10-20万元健康险、50万元意外与身价险,保险费大约8000元左右。

  

  5、车险费用3000元到5000元。

  

  6、活期理财产品:余额宝、薪金宝等。灵活方便

  

  7、3年后应准备养老金及宝贝的教育金

  

  “基金定投方面,目前股市有逐渐回暖趋势,基金定投可以继续持有,但建议陈先生将资金放入低风险,稳健型帐户中。”

  


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