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投资与理财:85后地级市小公务员的家庭规划(4)

时间:2014-12-01 15:09 文章来源:网友分享 作者:网友分享 阅读数:

  陈先生的家庭刚刚起步,有计划的对家庭的各项收入、支出、储蓄和投资等金额做好计划,合理安排家庭预算显得尤为重要。根据目前陈先生家庭生活开支和近期消费目标,制作了如下的财务规划:

  

  根据上图的收支情况可知,目前陈先生一年的可支配金额在28000元左右。住房方面,陈先生的2套房子,一套公积金还贷,一套房租抵贷,不影响正常生活。但如果宝宝出生后,父母搬过来照顾宝宝,房子没了租金收入,还要增加还贷费用。陈先生的父母医疗保险都在农村,应考虑购买一份意外保障,年交费用199元,意外保障10万,意外医疗5000元/单次。陈先生本人作为家庭支柱,应为家庭应对突发的风险做好准备,原先年缴1500元的重疾保障过少,建议陈先生参考以下表格为自己补充一些保障:

  

  安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划:每月700元左右,即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避。在85岁前最多可获得三次重疾赔付,每次30万。若是在自驾车时发生意外,最高可获210万保额的赔付。

  

  购车方面,对没有存款的陈先生来说,购买一辆8到10万的车必须精打细算了。现在许多4S店都推出0利率贷款买车,建议陈先生可以选择,并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。在购买车险时,新车最好买全险,最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。因为陈先生居住南方城市,雨水较多,涉水险也是必要的,预计总费用约5000元左右。但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身,对于驾车人来说却是没有任何保障的。现在路上的“马路杀手”很多,都是“本本族”,陈先生也担心在驾车时出现事故。一旦陈先生受伤,对其家庭而言将会是严重的打击。因此,补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。“随心驾”可对于常规意外提供保障,同时如因驾车产生意外时,其保额是常规意外保额的21倍。即购买10万保额的“随心驾”,一旦因驾车意外而全残或身故,将获得210万的赔付金。

  

  在基金定投方面,目前股市有逐渐回暖趋势,基金定投可以继续持有,但建议陈先生将资金放入低风险,稳健型帐户中,长期且稳定的保持一定的收益。

  

  宝宝的出生,意味着陈先生身上的担子又重了一些,还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此,陈先生还是要努力提高收入水平,精打细算,将日子越过越红火!

  

  点评

  

  陈先生之前的资产配置风险系数极高,8万全部投入P2P理财,而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品,收益略高于银行存款,而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金,笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财,可以随时赎回的理财产品,目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。



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